به گزارش بازار ۷۲۴، وصول به‌موقع مطالبات یکی از مؤلفه‌های مهم در حفظ توان مالی بانک‌ها و استمرار فرآیند تسهیلات‌دهی به شمار می‌رود. بانک کشاورزی نیز طی سال‌های اخیر، با توجه به نقش تخصصی خود در تأمین مالی بخش کشاورزی و امنیت غذایی، مدیریت مطالبات و کاهش ریسک اعتباری را در اولویت قرار داده است.

بررسی عملکرد این بانک نشان می‌دهد که طی سه سال اخیر، نرخ وصول مطالبات بانک کشاورزی در محدوده ۹۰ درصد قرار داشته است؛ شاخصی که بیانگر توجه جدی به مدیریت منابع و کنترل ریسک اعتباری در این بانک است.

وصول مطالبات؛ پشتوانه‌ای برای حمایت از تولید

بانک کشاورزی به عنوان بانک تخصصی بخش کشاورزی، بخش قابل توجهی از منابع خود را در قالب تسهیلات در اختیار کشاورزان، دامداران، مرغداران، تولیدکنندگان و فعالان زنجیره‌های مختلف تولید قرار می‌دهد.

در چنین شرایطی، بازگشت منابع و وصول مطالبات، امکان گردش مجدد منابع و پرداخت تسهیلات جدید به تولیدکنندگان را فراهم می‌کند. بر همین اساس، بهبود شاخص وصول مطالبات می‌تواند به افزایش ظرفیت بانک برای حمایت از طرح‌های تولیدی و سرمایه در گردش واحدهای کشاورزی منجر شود.

مدیریت بانک کشاورزی همچنین بر این رویکرد تأکید دارد که پیگیری مطالبات صرفاً با هدف وصول منابع انجام نمی‌شود، بلکه حفظ ارتباط با تولیدکنندگان و استفاده از راهکارهای قانونی برای کمک به بازگشت واحدهای تولیدی به چرخه فعالیت نیز مورد توجه قرار دارد.

در سال ۱۴۰۳ نیز نرخ وصول مطالبات این بانک به ۹۲.۳ درصد رسیده و همزمان کاهش مطالبات مشکوک‌الوصول و بهبود ریسک اعتباری گزارش شده است.

مدیریت ریسک در خدمت کشاورزی

یکی از آثار مهم کنترل مطالبات غیرجاری، کاهش ریسک اعتباری و افزایش قدرت برنامه‌ریزی بانک برای تخصیص منابع است. زمانی که منابع تسهیلاتی در زمان مناسب به بانک بازمی‌گردد، امکان استفاده مجدد از آنها برای تأمین مالی بخش تولید فراهم می‌شود.

از این منظر، عملکرد بانک کشاورزی در حوزه وصول مطالبات را می‌توان بخشی از سیاست کلی این بانک برای حفظ جریان تأمین مالی کشاورزی و پشتیبانی از تولید دانست.

همراهی با تولیدکنندگان در شرایط دشوار

بخش کشاورزی به دلیل وابستگی به شرایط اقلیمی، نوسانات قیمت، هزینه‌های تولید و تحولات بازار، در مقایسه با بسیاری از فعالیت‌های اقتصادی با ریسک‌های بیشتری مواجه است. از این رو، مدیریت مطالبات در بانک تخصصی این بخش نیازمند ایجاد تعادل میان حفظ منابع بانکی و حمایت از تولیدکنندگان واقعی است.

بانک کشاورزی در سال‌های اخیر تلاش کرده است ضمن پیگیری مطالبات، از ظرفیت‌های قانونی برای مساعدت با مشتریان و تولیدکنندگان واجد شرایط استفاده کند؛ رویکردی که می‌تواند هم به حفظ منابع بانک و هم به استمرار فعالیت واحدهای تولیدی کمک کند.

منابع بانکی، موتور تأمین مالی تولید

ثبت نرخ بالای وصول مطالبات در بانک کشاورزی، در نهایت باید به تقویت چرخه تأمین مالی بخش کشاورزی منجر شود؛ زیرا منابع وصول‌شده امکان بازگشت به چرخه تسهیلات‌دهی و حمایت از طرح‌های جدید را پیدا می‌کنند.

بر این اساس، مدیریت مطالبات و حمایت از تولید دو موضوع جدا از یکدیگر نیستند؛ بلکه در یک چرخه به هم پیوسته قرار دارند. هرچه این چرخه با دقت بیشتری مدیریت شود، ظرفیت بانک برای همراهی با کشاورزان، دامداران و سایر فعالان زنجیره تولید نیز افزایش خواهد یافت.

در مجموع، ثبت نرخ حدود ۹۰ درصدی وصول مطالبات در سه سال اخیر را می‌توان یکی از شاخص‌های مهم عملکرد بانک کشاورزی در حوزه مدیریت منابع و ریسک اعتباری دانست؛ موضوعی که در صورت تداوم، می‌تواند پشتوانه‌ای برای تقویت نقش این بانک در تأمین مالی تولید، حمایت از کشاورزان و حفظ امنیت غذایی کشور باشد.